AIに家計を見てもらう方法｜そのまま使えるプロンプト4つと、任せてはいけないこと

「家計を見直したい。でも、何から手をつければいいのか分からない」

これは、私が家計の相談を受けるときに、いちばん多く聞く言葉です。固定費を削ったほうがいいのは分かっている。保険もたぶん見直したほうがいい。でも項目が多すぎて、結局どれも手つかずのまま——。

そこで最近おすすめしているのが、AIを”家計の相談相手”として使う方法です。無料で使えて、24時間いつでも、何度同じことを聞いても嫌な顔をしません。

このブログ（お金ののびしろ部）では、資産形成を守り × 攻め × 運用で考えています。お風呂にお湯を溜めるイメージで、①栓を閉める（守り）②蛇口を太くする（攻め）③複利で増やす（運用）。今日の話は、いちばん最初に手をつけたい「守り」＝栓を閉めるための使い方です。

私自身、AIは毎日のように使っていて、このブログの家計まるみえ診断や資産3000万ロードマップ・シミュレーターも、AIに指示して作りました。だからこそ、AIが得意なことと、任せてはいけないことの線引きもはっきり書きます。

結論：AIは「整理」が得意。「決めること」は自分の仕事

先に結論です。

• AIは情報を整理して、優先順位をつけて、質問リストを作るのが得意
• 逆に、最新の料金や制度は平気で間違えます。必ず公式サイトで確認が必要
• そして、最後に決めるのはあなた。ここだけは代わってもらえません

つまりAIは「答えをくれる先生」ではなく、「頭の整理につきあってくれる相談相手」だと思ってください。これだけで使い方がぐっと上手くなります。

使う前に：これだけは入力しない

いちばん大事な注意です。AIに家計を話すときは、個人が特定できる情報は入れないでください。

• 氏名・住所・電話番号・生年月日
• 口座番号・クレジットカード番号・暗証番号・ログイン情報
• 勤務先名

金額は「約〇万円」でまったく問題ありません。むしろ、ざっくりした数字のほうがAIは答えやすいです。相談に必要なのは「家賃が手取りの何割か」であって、あなたが誰かではありません。

使うAIは、無料で試せるものからで十分です（ChatGPT・Claude・Geminiなど）。ただし無料で使える範囲や機能は各社とも変更されます。最新の条件は必ず公式サイトで確認してください（本記事の確認日：2026年7月28日）。

なお「プロンプト」とは、AIへの指示文のことです。難しく考えず、下の文章をそのままコピーして使ってください。

そのまま使えるプロンプト4つ

コピーして、【　】の中をあなたの数字に置き換えて貼るだけです。

① 固定費の”削り代”を出してもらう

あなたは家計改善の専門家です。以下は私の毎月の固定費です。
削れる可能性が高い順に並べ、それぞれについて
「削減できる目安額」「手間（大・中・小）」「生活の質への影響」
を表にしてください。
最後に、今月やるべきことを1つだけ提案してください。

【固定費】
家賃・住宅ローン：約〇万円
スマホ：約〇円
保険：約〇円（医療・生命・自動車）
水道光熱：約〇円
サブスク：約〇円
その他：約〇円

たとえば、こんな答えが返ってきます。

削れる可能性が高い順
① スマホ：削減目安 月3,000円／手間 中／生活の質への影響 ほぼなし
② サブスク：削減目安 月2,000円／手間 小／影響 小（使っていないもののみ）
③ 保険：削減目安 月4,000円／手間 大／影響 要検討
今月やるべきこと：スマホのプランを、今の使用量に合わせて見直す

いきなり全部を直そうとすると挫折します。「今月やる1つだけ」を出させるのがコツです。

② 解約・乗り換えの手順を作ってもらう

【サービス名】を解約（または乗り換え）したいです。
初めての人向けに、
・事前に確認しておくこと
・当日必要なもの
・つまずきやすい点と対処
を手順で書いてください。
また、料金や条件は変わるので、公式サイトで
必ず確認すべき項目も挙げてください。

固定費が減らない理由の多くは「面倒くさそう」です。手順に分解された瞬間、たいてい動けます。

③ 保険の見直しで”聞くべき質問”を作ってもらう

私は【家族構成をざっくり】で、【加入中の保険の種類】に入っています。
保険の見直しを相談する前に、自分で判断できるようになりたいです。
・そもそもその保障が必要かを判断する基準
・担当者に聞くべき質問リスト
・断りにくくなるトークと、その返し方
を教えてください。

これは効きます。保険で損をするのは、商品が悪いからではなく、その場で判断できないまま契約してしまうからです。質問リストを持っていくだけで、立場がまったく変わります。

④ 診断結果を渡して”順番”を決めてもらう

このブログの家計まるみえ診断（無料・登録不要）で数字を出してから、その結果をそのまま渡す使い方です。

家計診断の結果、評価は【S〜Dのどれか】、
のびしろ率は【〇%】、固定費は収入の【〇%】でした。
資産3000万円を目標にしています。
何から手をつけるべきか、順番を3ステップで提案してください。
それぞれ理由も書いてください。

「現在地の数字」を先に出してからAIに相談する。これがいちばん精度が上がる使い方です。数字がないと、AIの答えも一般論にしかなりません。

AIの答えを鵜呑みにしてはいけない場面

正直に書きます。AIはもっともらしく間違えます。とくに次の3つは要注意です。

1. 料金プラン・キャンペーン・制度：情報が古いことがあります。必ず公式サイトで確認してください
2. 税金や制度の細かい条件：一般論としては合っていても、あなたに当てはまるかは別です
3. 個別の金融商品の良し悪し：ここは判断を任せる場所ではありません

私はAIを毎日使いますが、「調べ物の下ごしらえ」と「頭の整理」までが担当だと割り切っています。裏取りは自分の仕事。のびしろくんも「AIは優秀な相棒。でも財布のヒモは自分で握る」と言っています。

まとめ：今日やる小さな一歩

• AIは「整理・優先順位づけ・質問リスト作り」が得意
• 個人情報は入れない。金額は「約〇万円」でOK
• 最新の料金や制度は必ず公式で裏取りする
• 最後に決めるのは、いつでもあなた

今日できる一歩を1つだけ。

プロンプト①をコピーして、あなたの固定費をざっくり入れてみてください。

たぶん5分で終わります。そして「今月やる1つ」が出てきたら、それだけやってみてください。固定費は一度下げれば、その効果が毎月ずっと、ノーリスクで続きます。お風呂でいえば、栓がひとつ締まった状態です。

現在地の数字がまだ分からない、という方は、先に家計まるみえ診断で出してからAIに相談すると、答えがぐっと具体的になります。

ここから一緒に、のびしろを伸ばしていきましょう。